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監管層摸排“房抵經營貸” 各銀行需火速上報

作者:
來源:
國際金融報
2020/04/21 02:04

4月20日,記者獲悉,中國人民銀行深圳市中心支行已向深圳市各商業銀行下發通知,緊急自查房抵經營貸資金違規流入房地產市場情況。

同時,深圳市中小企業服務局今日也發布公告稱將會同銀保監部門加大對貸款貼息項目的審核力度。

用于幫助小微企業應對疫情的資金,緣何會攪動深圳樓市?

監管層緊急出擊

中國人民銀行深圳市中心支行4月20日發出《關于房抵經營貸資金違規流入房地產市場情況的緊急自查通知》(下稱《通知》),要求各商業銀行在當天完成自查。

《通知》要求銀行針對今年以來新發放的房抵經營貸(含借款人為企業或個人)情況立即開展自查,包括貸前、貸中、貸后等情況。

具體來看,對于貸前準入情況,對借款人名下經營實體的真實性調查情況、借款人持有被抵押房產時間情況及企業成立時間情況。

對于貸款管理情況,重點梳理借款人(含企業或個人)自疫情發生(1月25日)以來新購房產(含住宅和商務公寓等)并以新購房產作抵押的貸款情況,以及計劃申請財政貼息和預計實際貸款利率水平情況。

對于貸后管理方面,需要自查借款人貸后新增房產的監測情況。

同日,深圳市中小企業服務局聯合出擊,發布關于規范實施中小微企業貸款貼息項目的通告。通告稱,最近,有報道稱,個別機構和個人弄虛作假,將用于購房、炒股等的貸款包裝后騙取財政貼息。

根據有關規定,“貸款必須用于支持對象生產經營,不得用于并購貸款、國家產業政策禁止和限制的項目以及參與民間借貸、投資資本市場和個人消費等”。

深圳市中小企業服務局表示,將會同銀保監部門加大對貸款貼息項目的審核力度,嚴防不符合貼息條件的貸款項目混入,騙取財政資金。一旦發現并查實,將依法依規對責任單位和個人給予失信懲戒,涉嫌犯罪的,依法移交司法機關處理。

領跑全國的房價

監管部門為何突然出手?

這或許與異軍突起的深圳房價有關。根據國家統計局4月16日公布的數據,3月份70個大中城市房地產市場價格出現微漲。其中,深圳3月新房價格環比漲0.5%,領漲一線城市;二手房價格環比漲1.6%,漲幅居70個大中城市第一。

同時,不少深圳樓市的新聞也在近日刷了一圈存在感,“深圳千萬豪宅被秒光”、“百萬喝茶費”等話題刷屏,顯示深圳樓市的火爆。

針對近期深圳房價上漲的現象,深圳市住建局專門在4月17日晚發布官方意見。該局相關負責人表示 ,一是近期部分熱點片區、熱點樓盤二手房價格有所上漲,主要是前期積累的需求集中釋放造成的,同時個別樓盤也存在中介和自媒體炒作引發價格上漲預期。

“據調查,3月份深圳市二手住宅均價為64000元/平方米左右,價格總體穩定,市場價格漲幅不大,并未出現個別媒體炒作的價格整體上漲情況?!痹撠撠熑吮硎?。

據業內人士分析,除了買房保值、投資客涌入等因素外,還有一種情況是企業主全款買了房之后,可以用來做抵押低息貸款。而這一套利模式與地方政府頒布的疫情期間“中小微企業貸款貼息項目實施辦法”有關。

中泰證券(行情-- --,診股)首席經濟學家李迅雷于4月19日晚發布微博稱:“據說深圳房價暴漲與給予中小微企業貼息貸款有關?!?/span>

后續或有管控政策

根據2月份深圳市出臺的《應對新型冠狀病毒肺炎疫情中小微企業貸款貼息項目實施辦法》,明確在2月1日至4月30日期間獲得銀行新增貸款的企業,可享受實際支付利息的50%,最長6個月,最高100萬元的貼息,貼息后中小微企業貸款利率將降至3%左右。

有業內人士分析,貼息政策的福利吸引不少企業拿著經營貸進入樓市炒價。

“類似自查的規定,其實也說明近期金融部門在摸底,這或也是為了防范具體銀行網點和銀行系統的風險。通過此類自查,不排除后續對于此類房抵經營貸業務將出臺新的管控政策?!币拙友芯吭褐菐熘行难芯靠偙O嚴躍進對《國際金融報》記者分析,監管層將對違規資金進入房地產的行為進行查處,體現了規范貸款業務、防范資金風險的導向。類似政策對于其他城市也有較為積極的影響。

嚴躍進指出,嚴查內容涉及貸前貸后,本質上就是為了防范各類違規貸款的小動作,有助于信貸工作人員查處各類違規貸款動機和行為?!坝绕涫呛罄m新增房產的查處,顯然是有很強的管控效應的”。

那么,如果確實被查出貸款資金違規流入樓市了,企業又會面臨怎樣的后果呢?

有業內人士告訴記者,房子購買后再退款會比較復雜,因此是否會退款不好說,但有大概率會被征信系統記上一筆。

深圳住建局相關負責人稱,將堅持“房住不炒”定位,采取有力措施,確保房地產市場健康發展。聯合相關部門開展為期3個月的市場亂象專項整治行動,堅決打擊違法違規行為,促進房地產市場平穩健康。

 

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