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中小銀行數據治理難點在哪兒?中銀協報告深度解讀

作者:
來源:
中國金融新聞網
2019/11/29 16:21

銀行數字化轉型是銀行業伴隨金融科技發展的必然趨勢,而數據治理是實現銀行數字化轉型的基礎。

為助力中小銀行實現數字化轉型升級,中國銀行業協會指導中小銀行互聯網金融(深圳)聯盟、金融壹賬通首次針對國內中國小銀行數據治理現狀進行了廣泛調研,涵蓋了七大區域、64家銀行,并根據調研結果編寫了《中小銀行數據治理研究報告》(以下簡稱《報告》)于11月27日召開的“第三屆中國數字銀行論壇”上發布。

重要性提升,但治理能力依然不足

近幾年,銀行對數據治理作為銀行數字化戰略轉型基礎的認識更為深入,并開始積極探索適合本行的數據治理道路,持續擴大數據治理領域。2018年,銀保監會發布的《銀行業金融機構數據治理指引》,對國內銀行業金融機構開展數據治理提出了更加明確而具體的要求,旨在指導銀行業金融機構加強數據治理,提高數據質量,發揮數據價值,提升經營管理能力。國內銀行數據治理從面向“監管”為主轉向全面關注“數據安全管控”“數據質量提升”“數據價值發揮”等領域,目前大部分銀行已制定了與數據治理相關的制度規范,設立了數據治理職能部門,從被動治理轉向主動治理模式。

《報告》指出,調研中超過85%的中小銀行將數據治理納入公司治理范疇,反映出當前大部分中小銀行已經認識到數據治理的重要性,并積極開展了一系列數據治理探索工作。從數據價值應用看,中小銀行數據價值主要集中體現在降低經營風險和運營成本、拓寬客戶渠道三方面;從數據治理迫切度看,中小銀行主要在風險管理、計劃財務和信貸管理三方面有更為迫切的需求。從數據質量看,占受訪銀行92.1%的中小銀行經常遭遇數據質量問題,多數中小銀行在僅注重對監管報送數據質量的提升,并取得一定成效,但基礎數據質量還存在較多問題。例如,定義不清晰、口徑不統一、數據可信度低,相同數據質量問題重復發生等。這反映出中小銀行數據治理框架不完善、治理思路未轉變、治理手段單一落后等深層次問題。另外,在區域和資產規模方面,中小銀行本身也呈現出明顯分化,主要原因是業務規模大、品類豐富切所處區域客戶群相對活躍的中小銀行,市場外部也面臨著來自大型商業銀行和互聯網金融的競爭壓力,在數據管理、標準化、質量、應用等方面有著較強的治理需求。

相比大型銀行,大部分中小銀行仍未形成成熟完整的數據管控體系。根據此前金融壹賬通、中小銀行互聯網金融(深圳)聯盟、埃森哲聯合發布《中小銀行金融科技發展研究報告(2019)》數據顯示,27%的中小銀行缺乏公司級數據規范,46%的中小銀行初步搭建公司級數據管控體系和基礎規范但應用尚未下沉到業務,僅18%的中小銀行初步建立數據管理體系和管控工具,僅9%的中小銀行實現有效數據治理,數據管理體系完善,全面實現大數據應用。

痛點集中在多個領域

在實際操作中,多數中小銀行在開展數據治理時面臨諸多痛點?!秷蟾妗房偨Y為:缺少清晰的數據治理意識;缺少科學的數據治理實施路徑;缺乏專業的數據治理人才隊伍。

中國銀行業協會專職副會長潘光偉在演講中也提到,當期銀行業數據治理還面臨著四方面的挑戰和不足:一是銀行內部數據雖多,涉及各個業務條線、各個部門,但未經系統化的治理,數據分布零散化,搜集整合存在錯配,未能實現大數據集中化管理,也缺乏對數據全口徑和全生命周期性的管理。二是銀行內部缺乏統一的數據標準或統計標準,指標含義不清晰,取數規則各異。未建立數據控制和監測機制,數據的真實性、準確性、連續性等難以保證,數據質量參差不齊。三是數據管理部門與銀行業務部門之間未能形成良好協同,內部數據的碎片化,數據挖掘與數據應用力度不足,而與外部數據的隔離造成的數據孤島效應,導致銀行數字化轉型阻力重重。四是從行業整體來看,缺乏專門的數據管理部門,數據分析人才、管理人才、業務人才難以圍繞數據治理形成合力,也未設置專門針對數據治理的專業隊伍以及與之匹配的激勵機制。

做好數據治理的標準化、自動化、智能化

國際上,摩根大通、花旗銀行、德意志銀行等大型商業銀行,為了應對大數據所帶來的挑戰,已從以策略為中心的數據治理模式轉向自動化、智能化、工具化為特征的數據治理模式,并尋求在監管合規、元數據管理、主數據管理、數據標準、數據質量、數據安全、數據共享、數據生命周期等傳統數據治理領域之外更廣泛的治理模式,推動數據治理和公司治理互相融合。例如,部分銀行利用精準高效的數據分析進行公司戰略規劃、商業運營流程優化、內部組織管理優化等,賦予數據治理打造全流程數字化銀行的使命。

為了更好地幫助中小銀行在應對數據治理工作中面臨的挑戰,《報告》指出,中小銀行的數據治理應做到“三化”:標準化、自動化、智能化。

“標準化”即構建長效數據治理保障機制,加強組織保障、完善制度及流程,建立數據治理標準化工作機制、協作機制、管理機制,在科學規劃的數據治理路線圖下,通過各部門協同配合扎實推進數據治理工作推進?!白詣踊眲t是轉變傳統單一的數據治理模式,減少人力投入,提升治理效率,借助先進的數據治理自動化工具和強大的數據中泰能力,快速為上層應用提供標準、及時的數據服務,加速銀行業務創新?!爸悄芑笔亲プ〗鹑诳萍及l展紅利,保持開放積極的心態,借助大數據、人工智能等金融科技發展成果,提升中小銀行數據治理及數據應用方面的科技化、智能化程度,助力中小銀行數字化轉型。

另外,鑒于部分中小銀行在創新和數據開發領域面臨的客觀障礙,《報告》建議構建開放共享的企業級數據中臺,不僅能幫助中小銀行降低重復建設、減少“煙囪式”協作的成本,也能夠提升中小銀行和大型商業銀行差異化競爭優勢。

 

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